En el mundo fiscal, el SAT vigila algo llamado Discrepancia Fiscal. Esto ocurre cuando tus gastos o depósitos en el año son mayores a los ingresos que declaraste. Si recibiste un préstamo fuerte para comprar una casa, un auto o capitalizar tu negocio, el SAT verá entrar ese dinero a tu cuenta; si no le explicas que es un préstamo, asumirá que es un ingreso oculto y te cobrará impuestos sobre él.
La regla de oro de los $600,000 pesos
Nuevamente aparece nuestra cifra mágica. Debes reportar tus préstamos en la declaración anual si:
Monto: El valor del préstamo (solo o sumado a herencias, premios y donativos) supera los $600,000 MXN en el ejercicio 2025.
Origen: No importa si te lo prestó un banco, una financiera (como una Fintech), una empresa o incluso un amigo o familiar.
Moneda: Aplica tanto para pesos mexicanos como para dólares o cualquier otra moneda extranjera.
¿Cómo demostrar que es un préstamo y no un sueldo?
Informar el monto en la declaración es el primer paso, pero ante una revisión, el SAT te pedirá pruebas. Para que ese dinero sea intocable por los impuestos, asegúrate de tener:
Contrato de Préstamo: Un documento que especifique cuánto te prestaron, a qué tasa de interés y en qué plazo lo vas a devolver.
Trazabilidad Bancaria: Que el dinero haya entrado vía transferencia. Evita recibir préstamos grandes en efectivo, ya que son casi imposibles de justificar ante el SAT.
Estado de Cuenta: El registro de la entrada del dinero y, muy importante, el registro de los pagos que has ido haciendo para devolverlo.
🚀 Préstamos entre particulares: Si un amigo o familiar te prestó más de $600,000, es altamente recomendable que el contrato esté ratificado ante Notario Público para darle "fecha cierta" y que el SAT no piense que el documento se fabricó después.
¿Qué pasa si no lo reporto en abril de 2026?
Si recibes $700,000 de un préstamo bancario y decides no ponerlo en la sección de "Datos Informativos":
El SAT detectará el depósito en tu estado de cuenta.
Al no estar reportado, el sistema no sabrá de dónde salió.
Te enviará una notificación cobrándote el ISR de ese monto (que podría ser de hasta $245,000 MXN aproximadamente), tratándolo como si fuera una venta o un sueldo no declarado.
¿Cómo te ayuda TaxDown con tus préstamos?
En TaxDown, nos aseguramos de que tus deudas no se conviertan en impuestos:
Detección de Depósitos: Si vemos depósitos grandes que no coinciden con tus facturas de ingresos, te preguntamos si corresponden a un préstamo para protegerlos de inmediato.
Llenado de Datos Informativos: Colocamos el monto exacto en la casilla correcta para que el SAT sepa que ese flujo de efectivo está justificado y es libre de impuestos.
Análisis de Discrepancia: Revisamos que la suma de tus ingresos más tus préstamos coincida con tu estilo de vida y gastos, dándote total tranquilidad fiscal.
¿Pediste un crédito hipotecario o un préstamo personal importante durante 2025? ¿Sabes si la suma de tus apoyos y préstamos ya superó el límite para informar al SAT?